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华通路桥遭民生银行追债1.8亿 借新还旧戏码难续

2015-05-04 10:50 ?#25103;?#36130;富网 www.9427745.com

  根据最新消息报道,华通路桥遭民生银行追债1.8亿, 借新还旧戏码难续。

  继华通路桥集团有限公司(以下简称“华通路桥”) 去年短融刚兑危机之后,数十亿元的银行债务中已经陆续出现逾期,而华通路桥的融资也明显“捉襟见肘”。

  据《中国经营报》记者了解,由于华通路桥在民生银行1亿元的贷款及2亿元的承兑逾期,民生银行已经通过向法院起诉对华通路桥追债。而河北高院也在1月下旬开庭受理了此案,并于4月下旬公布了民事判决书。针对起诉华通路桥一事,民生银行相关人士对本报记者表示,起诉也是保全资产和化解风险的一种方式。

  此外,华通路桥在多家银行有短期贷款,同时该集团已被列入全国失信执行人名单中,向银行及金融机构“借新还旧”的方式明显行不通,可能会面临质押资产处置问题。

  逾期危机

  一旦企业出现逾期贷款,很可能后续融资贷款会出现障碍,直接影响企业现金流。

  华通路桥在支付了民生银行2000万元之后,总的逾期债务规模约为1.8亿元。

  去年8月,4亿短融债券“13华通路桥CP001”在山西省政府的主导下惊险兑付,但是华通路桥却无法避免接踵而至的麻烦。

  2013年7月22日,华通路桥发行第一期金额为4亿元的短期融资债(债券简称:13华通路桥CP001),期限为一年,广发银行和国泰君安为其联席主承销商。

  就在债券临近兑付的前一周,华通路桥发?#32487;?#21035;风险提示公告,称由于公司董事长王国瑞仍在协助有关部门进行调查,尚未返回企业主持工作,因此到期兑付存在不确定性。

  违约危机将华通路桥推到风口浪尖。与此前超日电子所发债券以“利息违约”的形式不一样,华通路桥一旦违约,可能会成为首例“本金违约”的案例。

  就在临近违约的最后一刻,当地政府迫于压力及时出手,让华通路桥顺利度过一劫。

  但是,事情并没有结束。该公司年报显示,截至2013年底,华通路桥短期借款18.09亿元,应付票据13.35亿元,一年内到期的非流动负债6.54亿元,长期借款8.1亿元。

  随着巨额银行债务的陆续到期,偿债给予了该公司莫大?#38590;?#21147;。“?#23548;?#19978;,去年政府与银行沟通过,希望各家银行不要去抽贷,对到期的债务实行转贷。但是,债务量比较大,银行的态度显然是不愿意的。”一位知情人士在接受《中国经营报》记者采访?#21271;?#31034;。

  记者了解到,广发银行在去年华通路桥兑付危机事件?#26412;?#24050;经成立了应急小组,派人进驻到企业中,而不少家银行也立刻与华通路桥核对贷款抵押资产及追加抵押物做“最坏打算”。

  据此前相关媒体报道,华通路桥在短融债务兑付事件中称,去年6?#36335;?#26411;公司安排了4亿多元的应收账款资金,而另有筹集的2亿元资金也会到账。而这些事情?#23478;?#20026;该集团董事长王国瑞配?#31995;?#26597;而起了变化。

  ?#23548;?#19978;,华通路桥的资金紧张状况并未缓解,而在部分银行贷款逾期后,华通路桥也?#40644;?#22352;上了被告席。记者了解到,河北省高级人民法院在今年1月就民生银行起诉华通路桥担保借款纠纷一案开庭,于近期下达了一审的民事判决书。

  据了解,2013年6月18日,民生银行石家庄分行与华通路桥签署了流动资金的借款合同,授信1亿元的短期人民币借款;2014年5月15日和5月27日,华通路桥两次分别向民生银行申请开立了总共2亿元的承兑汇票,同时缴纳了1亿元的保证金。

  尽管在流动资金贷款偿还前半个月拿到了2亿元的承兑汇票,但是2014年6月18日第一笔流动资金贷款到期后的华通路桥因现金紧张无力偿还本息,出现了贷款逾期。

  随后,承兑汇票到期后,华通路桥因账户资金不足,由民生银行垫付1亿元,而承兑汇票自动转为了民生银行1亿元逾期贷款。

  “当时华通路桥正处在短融债务刚兑的旋涡中,肯定是资金很紧张。从现在来看,当时华通路桥就已经存在银行债务逾期了。”一位券商银行分析师表示,一旦企业债务出现逾期,可能面临的就是银行集体的抽贷和追债,而这也是最坏的情况。

  ?#23548;?#19978;,华通路桥在民生银行贷款出现逾期之后,民生银行就已经要求该公司提前偿还贷款,并要求北坪煤业、卫东煤业、丰泰煤业、金?#20197;?#20844;司、陈家庄煤业5家公司按照合同履行连带担保义务。

  据了解,2014年3月,在民生银行石家庄分行与华通路桥签署综合授信合同?#20445;?#19978;述5家公司也分别与民生银行签订了最高额保证合同,同意承担华通路桥的贷款连带责任。与此同?#20445;?#21326;通路桥还与民生银行签署了最高额质押合同,其中包括陈家庄煤业49%股权为最高额质押担保。

  贷款逾期之后,2014年7月,华通路桥与民生银行追加了质押物,补充签订了应收账款最高额质押合同,?#32423;?#21326;通路桥对石家庄市?#28902;?#27700;系综?#38505;?#27835;开发公司的应收账款作为了质押担保标的。

  记者了解到,2014年9月,华通路桥在支付了民生银行2000万元之后,至今逾期贷款一?#26174;僂希?#24182;承受银行高额的罚息,罚息利率为贷款利率上浮30%~50%,总的逾期债务规模约为1.8亿元。

  更重要的是,华通路桥集团由于涉及多起民事案件执行困难,已经被列入了国家失信被执行人名单,而这也可能给华通路桥的“借旧还新”带来障碍。

  在银行整体逾期贷款规模激增的情况下,华通路桥仅仅是一家较为典型的资金链紧张的公司。?#23548;?#19978;,对于银行而言,限制性行业的贷款规模收缩,很多公司同样面临偿还债务困难,?#40644;?#29609;起了“借旧还新”的游戏,但是前提是不能随意让贷款逾期。

  据了解,如今银行逾期贷款虽然并不是全部计入不良,但是已经引起各家银行足够高的重视。

  近日,普华永道发布了《2014年中国银行业回顾与展望》报告,对12家已发布年报的国内上市银行的业绩进行了分析。结果显示,上市银行不良贷款余额和不良贷款率进一步“双升”,特别是逾期非不良贷款上升?#35813;停?014年增幅达到112.65%,整体不良贷款率较2013年末上升0.24个百分点,至1.23%。

  统计显示,2014年末,主要上市银行的贷款余额为52.32万亿元,较2013年末增长11.49%;主要上市银行不良贷款余额和不良贷款率继续“双升”。不良贷款余额达6415.10亿元,增幅38.23%,逾期贷款余额较同期增加65.12%至1.05万亿元,逾期率升至2.04%。

  “从银行的财务情况看,目前国内大多数银行的逾期贷款总量都增长很快,这也给未来不良贷款带来了很大?#38590;?#21147;。?#23548;?#19978;,银行会根据企业的情况进行分类,包括债务总规模、资金缺口等等,会选择性支持一些资金缺口小的企业。”前述券商银行分析师认为,在目前的环境下,很少有企?#30340;?#22815;经受住银行抽贷,所以,很多企业也不愿意让贷款逾期,而是把“借新还旧”作为一种融资常态。

  换句话?#25285;?#19968;旦企业出现逾期贷款,很可能后续融资贷款会出现障碍,直接影响企业现金流。而企业不到万不得已,也不会轻易地让贷款逾期。

  “在经济?#38382;?#21487;能下行的大环境下,银行将风控作为了贷款的第一位。对于贷款企业的抵押、还款能力和资金?#29467;?#38750;常关注。”一家股份行信贷部人士分析认为,企业的质押标的、账上现金流和资金?#29467;?#26159;贷款硬指标。对于足值的、流动?#38498;?#30340;抵押品?#27492;担?#38134;行是更愿意放款的。通常情况下,客户要在银行内开设账户,银行会给予企业一些优惠和便利,同时也能更好地了解企业运营情况。

  “对于借钱还贷的,银行并不是不会授信,而是要根据企业的运营情况来看。一些大型的地产项目周期很长,很可能并没有到实现利润的周期,而这种预期比较好的话,银行也是能?#29615;?#23485;条件的。”上述股份行信贷部人士说。

  该人士还指出,贷款逾期对企业和银行?#27492;?#37117;是非常不好的信号。在银行看来,一旦贷款逾期,可能企业的偿债能力和融资能力是出现了问题,而银行?#38590;?#25321;往往是提前收回贷款,避免成为坏账?#40644;?#19994;则会影响信用记录,不仅在授信上难度更高,利率成本也会上升。“一些银行对于逾期贷款的利率?#31995;?0%,甚至按照复利计算,也对企业造成不小的负担。”

  “在数十亿元债务下,华通路桥很可能会面临资产处置。由于华通路桥的债务较多,民生银行在法院起诉时强调了山西平定古州陈家庄煤业有限公司49%股权处置、石家庄市?#28902;?#27700;系综?#38505;?#27835;开发有限公司应收账款的债务优先受偿。”一位知情人士向记者透露,华通路桥是希望通过融资来解决债务,也不愿意走处置资产这“最后一步”。

  投资者可以对华通路桥进行关注,从而进行有利投资。

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?#25103;?#36130;富网声明:资讯来源于合作媒体及机构,属作者个人观点,仅供投资者参考,并?#36824;?#25104;投资建议。投资者据此操作,风险自担。

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